การกู้เงินซื้อคอนโดเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่จะส่งผลต่อสถานะทางการเงินของคุณในระยะยาว เนื่องจากเป็นภาระผูกพันที่อาจยาวนานถึง 20-30 ปี ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องประเมินความเสี่ยงและความพร้อมทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในการดำเนินชีวิตประจำวัน การวางแผนที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของคอนโดได้อย่างมีความสุขและมั่นคงทางการเงิน
ต้องมีเงินเดือนเท่าไรจึงจะกู้ซื้อคอนโดได้
ความจริงแล้ว ไม่มีเกณฑ์เงินเดือนตายตัวที่กำหนดว่าคุณต้องมีรายได้เท่าไรถึงจะกู้ซื้อคอนโดได้ แต่สิ่งสำคัญคือความพร้อมและความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไป ธนาคารมักพิจารณาให้วงเงินกู้โดยคำนึงถึงความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งโดยปกติไม่ควรเกิน 1 ใน 3 หรือประมาณ 35% ของรายได้ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม นอกจากเงินเดือนแล้ว ธนาคารยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น ความมั่นคงของอาชีพ ประวัติการชำระหนี้ เงินออม และทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มี ดังนั้น แม้เงินเดือนของคุณอาจไม่สูงมาก แต่หากคุณมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ดี ก็อาจเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้
วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโด
การคำนวณเงินผ่อนคอนโดเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณประเมินความสามารถในการผ่อนชำระและวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม การคำนวณล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นและช่วยในการตัดสินใจว่าคุณพร้อมที่จะกู้ซื้อคอนโดหรือไม่
- สูตรการคำนวณเงินผ่อนคอนโดอย่างง่าย
- (รายได้ทั้งหมด X 35%) - หนี้สินทั้งหมด = ความสามารถในการผ่อนคอนโด
- สูตรคำนวณจะคิดตามหลักภาระหนี้ 35% ของเงินเดือน
- ตัวอย่างการคำนวณ
- รายได้ 30,000 บาท
- ภาระหนี้ 4,000 บาท/เดือน
- (30,000 X 35%) - 4,000 = 6,500 บาท
อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงการคำนวณอย่างคร่าว ๆ ในความเป็นจริง อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง และยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึง เช่น ค่าประกัน ค่าส่วนกลาง
การเลือกทำเลในการกู้ซื้อคอนโด
การเลือกทำเลที่ตั้งของคอนโดเป็นปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากจะส่งผลต่อคุณภาพชีวิตของคุณแล้ว ยังมีผลต่อมูลค่าของคอนโดในอนาคตด้วย ในการเลือกทำเลคอนโด ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้
- การเดินทาง เลือกทำเลที่ใกล้ระบบขนส่งสาธารณะ เช่น รถไฟฟ้า BTS, MRT หรือทางด่วน เพื่อความสะดวกในการเดินทางไปทำงานหรือทำกิจกรรมต่าง ๆ
- สิ่งอำนวยความสะดวกรอบ ๆ พิจารณาว่ามีร้านอาหาร ซุปเปอร์มาร์เก็ต โรงพยาบาล และสถานศึกษาในบริเวณใกล้เคียงหรือไม่
- สภาพแวดล้อม ตรวจสอบสภาพแวดล้อมโดยรอบ เช่น มลภาวะทางเสียง อากาศ และความปลอดภัยของย่านที่อยู่อาศัย
- แนวโน้มการพัฒนาในอนาคต ศึกษาแผนพัฒนาเมืองในอนาคต เช่น การก่อสร้างรถไฟฟ้าสายใหม่ หรือโครงการพัฒนาขนาดใหญ่ที่อาจส่งผลต่อมูลค่าของคอนโดในอนาคต
- ราคาและศักยภาพการเติบโต พิจารณาราคาคอนโดเทียบกับทำเลอื่น ๆ และประเมินศักยภาพการเติบโตของราคาในอนาคต
- ลักษณะของชุมชน สังเกตว่าชุมชนโดยรอบเป็นอย่างไร เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่
เช็กลิสต์ประเมินความพร้อมก่อนกู้ซื้อคอนโด
ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด การประเมินความพร้อมของตนเองเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เนื่องจากการซื้อคอนโดเป็นการลงทุนระยะยาวที่มีผลกระทบต่อสถานะทางการเงินของคุณอย่างมีนัยสำคัญ การพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจว่าคุณพร้อมที่จะรับภาระการผ่อนคอนโดหรือไม่ โดยไม่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
มีหนี้สินรวมไม่เกิน 35%
ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาคือสัดส่วนหนี้สินรวมต่อรายได้ของคุณ โดยทั่วไป ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำว่าหนี้สินรวมไม่ควรเกิน 35% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อที่จะได้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ และการออม รวมถึงเผื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด
มีเงินสำหรับดาวน์คอนโด
การมีเงินสำหรับดาวน์คอนโดเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่แสดงถึงความพร้อมในการกู้ซื้อคอนโด โดยทั่วไป เงินดาวน์มักอยู่ที่ประมาณ 10-20% ของราคาคอนโด ซึ่งการเตรียมเงินดาวน์คอนโดจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ ลดภาระการผ่อนในระยะยาว และที่สำคัญการมีเงินดาวน์แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นและความพร้อมในการเป็นเจ้าของคอนโด
มีแผนการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายหลังซื้อคอนโด
การกู้ซื้อคอนโดไม่ได้มีเพียงค่าผ่อนและเงินดาวน์เท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึงหลังจากเป็นเจ้าของคอนโด การวางแผนการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ค่าใช้จ่ายที่ควรคำนึงถึงมี ดังนี้
- ค่าส่วนกลาง ค่าใช้จ่ายประจำเดือนสำหรับการดูแลพื้นที่ส่วนกลางของคอนโด
- ค่าสาธารณูปโภค ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต
- ค่าประกันภัย ทั้งประกันคุ้มครองสินเชื่อและประกันภัยทรัพย์สิน
- ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ค่าใช้จ่ายประจำปีที่ต้องชำระให้กับรัฐ
- ค่าบำรุงรักษา ค่าใช้จ่ายสำหรับการซ่อมแซมและบำรุงรักษาภายในห้อง
- ค่าเฟอร์นิเจอร์และการตกแต่ง หากต้องการปรับปรุงหรือตกแต่งเพิ่มเติม
- ค่าที่จอดรถ ในบางคอนโด อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับที่จอดรถ
สรุป
การกู้ซื้อคอนโดเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องอาศัยการวางแผนและการประเมินความพร้อมอย่างรอบคอบ การพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ทั้งเรื่องเงินเดือน ความสามารถในการผ่อน การเลือกทำเล และการวางแผนการเงินระยะยาว จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและมีความพร้อมในการเป็นเจ้าของคอนโด การใช้เช็กลิสต์ประเมินความพร้อมและการวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณสามารถก้าวสู่การเป็นเจ้าของคอนโดได้อย่างมั่นคงและมีความสุขในระยะยาว สำหรับใครที่กำลังวางแผนจะซื้อคอนโด สามารถเข้าไปเลือกชมได้ที่เว็บไซต์ ProperMu แพลตฟอร์มที่มีคอนโดให้คุณเลือกมากมาย หลากหลายทำเลตามความต้องการได้อย่างลงตัว
